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आपके लिए कौन सा विकल्प सबसे अच्छा है?

Written by Abbas


हममें से कई लोग निवेश करने के बारे में सोचते हैं। कौन बहुत मेहनत किए बिना अपना पैसा नहीं उगाना चाहता है? लेकिन यह जटिल शब्दावली, विभिन्न राय और सलाह हो सकती है।

इसलिए, हम शोर को कम करना चाहते हैं और कुछ चीजों को ठीक करना चाहते हैं। सबसे अच्छा निवेश क्या है? ईटीएफ बनाम म्युचुअल फंड?

अगर तुम देखो निवेश शुरू करें और अगर आप ईटीएफ, म्युचुअल फंड और इंडेक्स फंड जैसी शर्तों से खुद को परिचित करना चाहते हैं, तो आप पहले से ही शानदार शुरुआत कर सकते हैं। निवेश शुरू करते समय सबसे अच्छी बात अनुसंधान। यह ब्लॉग शुरू करने के लिए एक शानदार जगह है।

ETF क्या है?

ईटीएफ एक एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड है। एक्सचेंज-ट्रेडेड का अर्थ है कि यह प्रमुख स्टॉक एक्सचेंजों जैसे कि न्यूयॉर्क स्टॉक एक्सचेंज या नैस्डैक पर कारोबार किया जाता है।

ईटीएफ के “फंड” भाग का अर्थ है एक ही फंड में विलय किए गए सैकड़ों विभिन्न शेयरों या बॉन्डों का संग्रह।

यह एक इंडेक्स फंड के काम करने के तरीके के समान है, लेकिन कुछ अंतरों के साथ।

ईटीएफ और इंडेक्स फंड के बीच सबसे बड़ा अंतर यह है कि ईटीएफ स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध, खरीदे और बेचे जाते हैं, जिसका मतलब है कि बाजार में दिन भर में कीमतों में उतार-चढ़ाव हो सकता है। इंडेक्स फंड केवल दिन के अंत में मूल्य बदलते हैं।

म्युचुअल फंड क्या है?

म्यूचुअल फंड कई निवेशकों से जुटाई गई धनराशि का संग्रह पेशेवर धन प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित किया गया। ये प्रबंधक निवेशकों के लिए बेहतर पूंजीगत लाभ या रिटर्न उत्पन्न करने के लिए अलग से धनराशि निर्धारित करते हैं।

उन लोगों के लिए जो अपने स्वयं के निवेश का प्रबंधन नहीं करना चाहते हैं, म्युचुअल फंड आमतौर पर कम जोखिम और विविध के लिए एक बढ़िया विकल्प है। हालांकि, म्यूचुअल फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने के लिए आमतौर पर उच्च लागतें होती हैं।

ईटीएफ बनाम म्युचुअल फंड: कौन सा बेहतर है?

ईटीएफ और म्यूचुअल फंड के बीच कई समानताएं और अंतर हैं।

ईटीएफ और म्यूचुअल फंड स्टॉक और / या बॉन्ड के पोर्टफोलियो में काम करते हैं और सूचकांकों को ट्रैक करते हैं। स्वभाव से, इसका मतलब है कि उन्हें व्यक्तिगत स्टॉक में निवेश करने की तुलना में कम जोखिम भरा माना जाता है, क्योंकि आप इसके बजाय कई शेयरों पर जोखिम फैला सकते हैं।

जहां वे भिन्न होते हैं वे ज्यादातर फीस में होते हैं। ETF आमतौर पर कम खर्चीले और अधिक तरल होते हैं। म्यूचुअल फंड्स को वित्तीय सलाहकारों और मनी मैनेजर द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित होने का लाभ है, लेकिन यह भुगतान किए जाने की उच्च लागत पर आता है।

म्यूचुअल फंड के साथ ईटीएफ क्यों चुनें?

ईटीएफ पैसे निवेश करने का एक लोकप्रिय तरीका है, लेकिन क्या उन्हें इतना खास बनाता है? यहां ईटीएफ में निवेश का सबसे अच्छा लाभ है।

1. पारदर्शिता

ईटीएफ के साथ, सभी होल्डिंग्स को प्रत्येक दिन के अंत में प्रकाशित किया जाना चाहिए, जबकि म्यूचुअल फंड के साथ उन्हें महीने में केवल एक बार प्रकाशित किया जाना चाहिए। इसका मतलब यह है कि जो कोई भी उस विशेष फंड में निवेश करना चाहता है, वह पारदर्शिता के बारे में अधिक जागरूक है।

2. विविधता

एक ईटीएफ विविधीकरण आपको एक बटन के साधारण क्लिक के साथ उद्योगों में कई स्टॉक खरीदने की क्षमता प्रदान करता है। इस दृष्टिकोण के बारे में महान बात यह है कि यह आपके जोखिम को कम करता है। अपने सभी अंडों को एक या दो टोकरी में रखने के बजाय, आप शेयरों के एक बड़े समूह पर जोखिम फैलाते हैं।

3. त्वरित पहुँच

ईटीएफ का स्टॉक एक्सचेंज में कारोबार किया जाता है, जिसका अर्थ है कि उन्हें खरीदना और बेचना नियमित स्टॉक खरीदने के बराबर है। जिस क्षण आप उन्हें खरीदते हैं, आप उनके मालिक होते हैं। कीमत पर आपका अधिक नियंत्रण होता है, जिसका अर्थ है कि कीमत कम होने पर आप इसे खरीदना चुन सकते हैं।

यह वास्तव में यह देखने के लिए भुगतान कर सकता है कि दिन भर में स्टॉक में कैसे उतार-चढ़ाव होता है, और ऑनलाइन ट्रेडिंग खाते या वेबसाइट जैसी चीजों का ट्रैक रखने के लिए बहुत सारे उपकरण हैं। justETF.com

4. न्यूनतम निवेश की आवश्यकता नहीं है

ईटीएफ पर म्यूचुअल या इंडेक्स फंड्स का एक और फायदा यह है कि उन्हें आमतौर पर न्यूनतम निवेश की आवश्यकता नहीं होती है। आपको उस क्षण की आवश्यकता है जो स्टॉक आप खरीदना चाहते हैं उसके लिए पैसा है।

5. कम फीस

ईटीएफ के सबसे महत्वपूर्ण लाभों में से एक यह है कि शुल्क आमतौर पर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में बहुत कम है। हालांकि, यदि आप ईटीएफ में भारी निवेश करते हैं, तो ध्यान रखें कि यदि आपके ब्रोकर आपको खरीदते या बेचते समय कमीशन लेते हैं तो फीस बढ़ सकती है।

ईटीएफ में म्यूचुअल फंड क्यों चुनें?

EFT में कोई दिलचस्पी नहीं है? यदि आप निवेश करने के लिए अधिक सुविधाजनक दृष्टिकोण चाहते हैं, तो शायद एक म्यूचुअल फंड आपके लिए अधिक उपयुक्त है। म्यूचुअल फंड का उपयोग करने के कुछ लाभ यहां दिए गए हैं।

1. हाथ में हाथ दृष्टिकोण

यदि आप अपने निवेशों को दैनिक आधार पर प्रबंधित करने के विचार को पसंद नहीं करते हैं, तो यह सिर्फ म्यूचुअल फंड टिकट होगा।

म्युचुअल फंड सक्रिय रूप से उन लोगों द्वारा प्रबंधित किया जाता है जो स्टॉक मार्केट में रहते हैं और सांस लेते हैं। वे प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए कई लोकप्रिय स्टॉक सूचकांकों के बाजार सूचकांक का पालन करते हैं।

इसका नकारात्मक पक्ष यह है कि किसी अन्य मनुष्य की तरह ही त्रुटि के लिए जगह है। इसका मतलब यह भी है कि शुल्क अधिक होगा क्योंकि आपको नकद प्रबंधकों और विश्लेषकों की लागत वहन करना होगा।

जो लोग इस मार्ग पर जाते हैं, उनके लिए आप अपने पैसे के लिए सही प्रबंधक चुनने पर कई शोध कर सकते हैं। अनुभव के विभिन्न स्तरों के साथ कई प्रकार के धन प्रबंधक हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप वह चुनें जो आपके निवेश के लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त हो।

यहां तक ​​कि अगर आपको ईटीएफ की अवधारणा की तरह एक हैंड्स-ऑफ दृष्टिकोण की आवश्यकता है, तो कुछ ईटीएफ हैं जो सक्रिय रूप से प्रबंधित हैं।

2. जोखिम बढ़ाएँ

पहला कारण यह है कि म्यूचुअल फंड इतने लोकप्रिय हैं कि वे आपको ईटीएफ या इंडेक्स फंड की तरह जोखिम फैलाने की अनुमति देते हैं।

इसका मतलब है कि आप व्यक्तिगत शेयरों को चुनने के लिए फंड के भीतर कई शेयरों में निवेश कर सकते हैं। यह, आपके निवेश के सक्रिय प्रबंधन के साथ मिलकर, इसका मतलब है कि यह आपके पैसे का निवेश करने के सबसे सुरक्षित तरीकों में से एक हो सकता है।

कर दक्षता के बारे में क्या?

तो, करों के बारे में क्या? ईटीएफ या म्यूचुअल फंड का उपयोग करके आप आईआरएस को कितना पैसा ट्रांसफर करने जा रहे हैं?

आम तौर पर, ईटीएफ को म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक कर-कुशल विकल्प माना जाता है। हालाँकि, IRS के मद्देनजर दोनों के साथ समान व्यवहार किया जाता है। दोनों पूंजीगत लाभ कर के अधीन हैं, और आपके द्वारा प्राप्त लाभांश कर योग्य हैं।

अंतर यह है कि ईटीएफ को स्टॉक खरीदने और बेचने वालों के लिए करों को कम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। एक निवेशक पर उससे कम टैक्स लिया जाएगा या उसके पास म्यूचुअल फंड होगा।

एक एकाउंटेंट आपको किसी भी प्रकार के फंड के बारे में जानने और आईआरएस के किसी भी लाभ की रिपोर्ट करने के लिए आपको एक अंतर्दृष्टि दे सकता है।

जो भी मार्ग आप लेने का फैसला करते हैं, करों में निवेश करते समय ध्यान रखने वाली सबसे बड़ी चीजों में से एक है कि निवेश शुरू करने से पहले एक एकाउंटेंट से बात करें।

एक अन्य विकल्प: इंडेक्स म्यूचुअल फंड

यदि आप स्टॉक एक्सचेंज में ट्रेडिंग करने या मनी मैनेजर को बड़ी फीस देने के विचार से आकर्षित नहीं होते हैं, एक विकल्प है सूचकांक निधि।

इंडेक्स फंड निवेश का सबसे आकर्षक तरीका नहीं हो सकता है। लेकिन वे अक्सर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं क्योंकि फंड मैनेजर न केवल मानवीय होते हैं, बल्कि गलतियाँ भी कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड अक्सर आपका सबसे अच्छा दांव क्यों होता है

इंडेक्स फंड एक है जिसमें रामित व्यक्तिगत रूप से निवेश करता है। वास्तव में, वह इस बारे में बहुत खुला है कि उसकी कुल संपत्ति कहां है सुपर सीक्रेट हेज फंड्स में नहीं।

यदि आप उस अकेले के बारे में आश्वस्त नहीं हैं, तो यहां कुछ महान कारण हैं कि इंडेक्स फंड एक बढ़िया विकल्प क्यों हैं।

कोई लोडिंग शुल्क नहीं है

लोडिंग शुल्क वह शुल्क है जो आप किसी फंड को खरीदते या बेचते समय देते हैं। दोनों ही मामलों में आप भुगतान नहीं करना चाहते हैं। उच्च लागत आपके मुनाफे को कम करती है, और इस बात का कोई सबूत नहीं है कि इस प्रकार के फंड अच्छा प्रदर्शन करते हैं। वास्तव में, विपरीत अक्सर सच होता है।

इंडेक्स फंड में आमतौर पर लोडिंग शुल्क नहीं होता है क्योंकि वे सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं लेकिन सॉफ्टवेयर का उपयोग करके ट्रैक किया जाता है जो बाजार के शेयरों के साथ संगत है। इसका मतलब यह है कि आपको फंड मैनेजर या एनालिस्ट की बड़ी लागत वहन करने की जरूरत नहीं है।

कम अस्थिर

यदि आपका जोखिम लेने वाला रवैया पूरी तरह से पागल है, तो आप पा सकते हैं कि इंडेक्स फंड आपके पैसे का निवेश करने के लिए कम से कम अस्थिर स्थानों में से एक हैं। निश्चित रूप से, कुछ भी गारंटी नहीं है, लेकिन पूरे बाजार में इंडेक्स फंड में निवेश करना उन्हें बहुत अस्थिर बना सकता है।

मछली पकड़ना क्या है?

कुछ भी तो नहीं!

खैर, यह पूरी तरह सच नहीं है। लेकिन इंडेक्स फंड का एकमात्र दोष यह है कि आप पैसे को धीमा कर देंगे। हालांकि, यदि आपका पैसा जारी रहता है, तो यह समय के साथ बढ़ेगा।

यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि आप निवेश से क्या चाहते हैं। यदि आप दिन का व्यापार करना चाहते हैं और जैसे ही बाजार में कुछ परिवर्तन होता है, तो संभवत: एक इंडेक्स फंड आपके लिए नहीं है। यदि आप अपना पैसा धीरे-धीरे बढ़ाना चाहते हैं और अपने आप को एक ठोस भविष्य के लिए सेट करना चाहते हैं, तो इंडेक्स फंड अधिकांश लोगों के लिए जाने का रास्ता है।

वे सभी बक्से को टिक करते हैं। कम शुल्क, कम जोखिम, निष्क्रिय प्रबंधन, लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन – आप उनके बारे में क्या नापसंद करते हैं?

क्या इसका मतलब एकमात्र विकल्प इंडेक्स फंड है जिस पर आपको विचार करना चाहिए? निश्चित रूप से, ईटीएफ और म्यूचुअल फंड्स को बहुत फायदा होता है। म्युचुअल फंड उन लोगों के लिए आदर्श है, जो अधिक हैंड-ऑफ दृष्टिकोण में रुचि रखते हैं और फीस के बारे में नहीं सोचते हैं। ईटीएफ उन लोगों के लिए बहुत अच्छा है जो अलग-अलग शेयरों के माध्यम से अपना जोखिम फैलाना चाहते हैं और एक ऐसा फंड चाहते हैं जो पूरे दिन नियमित रूप से इसकी कीमत को अपडेट करता रहे। वित्त या निवेश से संबंधित किसी भी चीज़ के साथ, सुनिश्चित करें कि आप पहले बहुत अधिक शोध करते हैं!

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